缴纳社保满15年，退休时可以领取养老金。这是很多人在临产阶段口口相传的话题。但是，社保缴费满15年，能拿到多少养老金？很多人在退休后明显感觉到“理想很丰满，现实很骨感”。

养老金有一个固定的公式，有些人不理解。和退休前的工资挂钩，或者大家领取类似的养老金待遇。

我们的养老保险制度建立于1992年。从1992年到1997年，各地建立了统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度。直到2005年，我们才实施现行的养老金计算公式。

说实话，在实行统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度之前，大家的退休待遇确实是和退休前基本工资的一定比例挂钩的。这是计划经济时代的老待遇。当时的要求只是连续服务10年以上。

2005养老保险制度改革前，人们统一领取社会工资20%的基础养老金。由于个人账户积累额迅速贬值，实际上每个人的退休待遇都差不多。随着我国养老金正常增长机制的建立，缴费基数的高低确实差距不大。

-2005之后，我们的基本养老金计算公式明确体现了缴费年限和缴费基数的区别。养老保险缴费多缴多得的特征更加明显。很多灵活就业人员，尤其是很多女性，只是想在50、55岁有一份稳定的养老金，交满15年就停保了。为了省钱，大部分人都是按照60%的基数缴纳。这种情况下，按照养老金计算公式，你能拿到多少？

如果按照基数的60%缴纳基础养老金，平均缴费指数为0.6。缴费满15年的基本养老金，可以领取上一年度社会平均工资的12%。2021年山东省养老金基数为6893元，今年预计在7200元左右。因此，按60%基数缴纳的15年基础养老金为864元。

个人账户养老金是根据养老保险个人账户余额除以退休年龄计算的月数。由于近几年的缴费基数较高，养老保险个人账户利率也在6%至8%以上，按照最低基数缴费的个人养老保险也能有4至5万元的账户余额。女性灵活就业人员55岁退休，共170个月。假设个人账户余额为45000元，每月可领取个人账户养老金265元。

两笔养老金加起来，结果是1129元。这样的养老金水平可能远低于人们的想象。

实际上，以2021年为例，山东省最低缴费基数为3746元，灵活就业人员月缴费为749.2元，一年就是8990.4元。但往年缴费基数低，缴费金额少很多。2006年青岛市社会工资只有1687元，最低基数1013元。每月只需要交202.6元的养老保险，一年下来就是2400多元。这样算下来，15年共缴费约9万元。

事实上，灵活就业困难的老年人也可以申请灵活就业人员社保补贴，最高可领取个人缴费的66%。社保补贴时间，一般不超过36个月。但第一次申请距退休不足5年的，可以延长至退休。实际支付的金额可以减少。

结论：养老保险按最低基数交满15年，养老金1000多元是真的。但是相比我们养老保险交的89万，回报是时间，也就是67年。这样的养老金待遇还是挺不错的。

参保人死亡后，还可以领取相应的丧葬补助金和抚恤金。只要被保险人的养老金待遇每年都会增加，那么女性在55岁或50岁领取养老金其实是非常划算的。

版权声明：本文转载于今日头条，版权归作者所有。如有侵权，请联系我们编辑删除